宋朝年間，芒碭山腳下有一書生柏衍，喜愛丹青筆墨尤其擅畫青魚。最近，他為博取功名，不得不丟下畫筆，去山中書院求學。先生黃章進士出身，對學生極為嚴格。柏衍學習十分刻苦，白天求學，晚上借居書院旁邊的漢源寺，發憤苦讀，常常到深夜。
因為過分用功，柏衍身體有些吃不消，但為了遠大前程，他不得不咬牙堅持。這天夜裡，他正讀書，房門“吱呀”開了，一個人走了進來，可沉浸在詩文中的他並沒發覺。
直到來人開口問好，柏衍才從沉思中醒悟過來，他抬頭一看，一裊裊婷婷長髮及腰的青衣女子站在面前，女子兩眼秋波蕩漾，欣喜而羞澀地望著他。他面色微微一紅，起身施了一禮，輕聲問道：“姑娘是誰？如何進來的？到這兒有什麼事嗎？”
青衣女子莞爾一笑，柔聲說道：“公子讀書不倦，日後必成大器，因仰慕公子才學，奴家不請自來，請不要見怪！”柏衍見女子出言不凡，暗暗驚奇。兩人一來二去，聊得甚是投機。
青衣女子詩文水平非同凡響，讓柏衍十分佩服，大有相見恨晚之意。不知不覺一個時辰過去了。他談興更濃，女子忽然起身告辭：“時間到了，奴家該走了，公子讀書用功本無可厚非，但不能過度，否則身體會受不了。身體垮了，一切都失去了意義，公子不要一味待在書房裡，這兒山清水秀，多出去走走，一則強身健體，二來清醒腦筋。”女子的話很有道理，柏衍雖有不捨，但也不便阻攔，便與她揮手道別。
第二天一早，柏衍便走出寺門，在空氣清新的山林中轉了一圈。蒼松勁竹，溪水鳥鳴，給他留下深刻的印象，讓他心情大好，課上的格外有精神，傍晚他潑墨揮毫，畫了一幅魚戲蓮葉圖。
入夜，青衣女子款款而至，誇讚魚兒畫得好，柏衍大喜，兩人促膝長談。亥時將至，女子告辭，柏衍忍不住問道：“請問姑娘姓甚名誰，家住哪裡？如有時間，小生一定登門拜訪。”女子遲疑片刻，悠悠說道：“奴家是誰，公子暫且莫問，到時自會告訴你。”說完飄然而去。
接連幾天，青衣女子每晚按時來去，跟他一起讀書論文，這讓柏衍好不快活。
自從女子出現，柏衍學習突飛猛進，往日晦澀的詩詞文章，居然變得趣味無窮，早晨山林之行、午間運筆揮毫讓他腦清目明，誦讀作文如有神助，每次女子走後，柏衍都會猜想她的身份，隨著時間的推移，他愈來愈感到女子不是凡人，既然她不想道破身份，他也不願提及。
半月後的一天晚上，女子來了，可這次眉頭緊皺，面帶憂色。柏衍問她有何心事？她話未出口，眼眶中淚水漣漣：“公子有所不知，奴家本是一尾青魚，在寺旁一深潭中修煉，因常聽公子夜間誦讀詩文，心中喜歡。公子求學心切，身體日益羸弱，奴家夜訪書屋，只想指點迷津。私會公子之事，被黃河龍王得知，他明天就要消除我的法力，希望真相沒有嚇到公子。”
柏衍沒有半點驚慌，他滿懷感激地說道：“在下深受姑娘恩澤，知道先強身健體，再功名利祿。不論姑娘是神仙還是鬼怪，在下都希望永遠跟你在一起。今晚你帶我去黃河，我要當面向龍王爺求情，讓他放了你！”說完，他緊緊握住女子的手，生怕她跑了似的。
女子登時羞得面紅耳赤，她低聲細語道：“公子，人神有別，你無法見到龍王，繼續求學，要注意身體，多出去走走。如若有緣，我會幻化成山南黃姓女子，與你再相見，保重！”說完轉身而去。
柏衍雖萬分不捨，也不得不眼睜睜看著青衣女子消失在視線中。他牢記她的話，每天刻苦攻讀之外，堅持鍛煉身體，深水潭自然成了他的最愛，站在潭邊沉思，觀賞魚兒嬉戲，成了他午間必修課。
轉眼過了半年，中秋將近，先生黃章宣佈，明日邀請文人墨客聚會深水潭，為潭邊一處觀魚的地方命名，所有學生都要參加。同窗紛紛議論，先生這樣做，是為了給女兒黃玉選婿，柏衍本來沒有興致，但想到青衣女子的話，不禁心中一動，因為黃先生家就住在山南。
第二天，深水潭旁邊文士薈萃，同窗都想跟先生的女兒聯姻，紛紛苦思冥想，只有柏衍出神地望著深水潭，希望魚兒姑娘現身。同窗落筆書寫之時，柏衍卻離開座位，走到潭邊，對著潭水默聲喊道：“魚兒姑娘，先生的女兒黃玉是不是你的化身？如果你明白我的心，就現身示意。”說完閉上眼睛，拍手合十。
待柏衍睜開眼睛，奇跡出現了，只見清澈的潭水裡，幾條魚兒嬉戲玩耍，其中一條青魚對著他，嘴一張一合，好像在說話。柏衍心中大喜，一個好聽的名字在頭腦中產生，他急忙回到座位上，提筆寫好後，便捲起投入壺中。
一炷香燃盡，黃先生取出紙條，逐一展開，當看到柏衍題寫的“念魚池”時，不禁撚鬚頷首。文士大儒們評選，“念魚池”因其清雅神奇獲得第一名。柏衍勝券在握，心中欣喜，他希望快點見到黃玉，看看她是不是魚兒姑娘的化身。
正在大家對“念魚池”三個字評頭論足時，一個丫鬟模樣的人手持紙卷，走到黃章身旁，深施一禮後說道：“老爺，小姐聽說您號召大家給深水潭命名，也寫了個名字，請老爺過目。”黃章興致勃勃展開觀看，柏衍發現竟然也是“念魚池”，這讓他越來越感到先生的女兒就是魚兒姑娘的化身。不謀而合的命名讓大家羨慕不已，黃先生十分高興，再看柏衍時，眼裡多了不少平時沒有的意味。
接下來題寫“念魚池”，柏衍運筆揮毫，遒勁有力的字跡力挫群雄。兩次折桂讓一向苛刻的黃先生大喜，有人給柏衍和黃姑娘提親，他點頭應允。
成婚那天晚上，柏衍急不可耐地掀起新娘的蓋頭，新娘一雙秋水似的眼睛望著他，面帶羞怯，抿嘴淺笑，這不就是魚兒姑娘嗎？柏衍大喜，緊緊拉住她的手，嘴裡喃喃道：“這次說什麼也不會讓你再跑了。”黃玉嗔怪道：“才高八斗的柏公子也有犯傻的時候？奴家已是你的妻子，還上哪兒跑呢？”
柏衍急聲問道：“龍王爺原諒了你？你是魚兒姑娘的化身吧？”黃玉笑了，說：“傻瓜，我是魚兒姑娘，卻不是她的化身，哪有什麼龍王爺？我怕你圖謀不軌，便跟你開了個玩笑。”柏衍有些蒙了，滿臉疑惑地盯著黃玉問：“你不是魚仙，每晚如何進的寺廟？為何那天我拍手喚魚，有魚兒現身？我們為何題出同樣的池名？”
黃玉捏了一下柏衍的鼻子，笑著說：“漢源寺住持是奴家父親的好友，每晚進出寺院跟他老人家打個招呼即可;那天你拍手有魚出沒，可能是因奴家在此之前常去深水潭用食物餵魚先拍手喚魚有關;至於題出同樣的名字，說明我們心有靈犀。這半年沒去見你，一怕擾亂你讀書之心，二是在暗中觀察你。為深水潭題名選婿，是奴家的主意！”
柏衍如釋重負，四目相對，兩顆心緊緊貼在一起。 此後，魚姻緣的傳說不脛而走，且越傳越遠。