教你如何規避信用債

教你如何規避信用債

教你如何規避信用債

調整信用卡負債比例

建議你挑選自己最鍾愛的一張信用卡作為消費工具，而把其它卡勇敢剪掉以便於你進行負債管理。通常理財規劃師也會建議你，包括信用卡、房貸車貸在內，家庭的月還款總比例不要超過70%，因此計算一下除了房貸，你還有多少可以用於信用卡消費的額度。不要為了信用卡還款而動用家庭的流動資金以及每月正常儲蓄。否則你就將面臨著一定的財務風險。

沒有明確目的不要輕易貸款

僅僅因為允許貸款就選擇貸款消費的做法是非常不理智的，你的決定可能除了給你帶來更多的債務之外什麼也換不來。

決定貸款之前要反覆衡量比較

20年期貸款的月按揭金額肯定要低於5年期貸款，但前種方案的還款總額卻要遠遠高於後者。因此在選擇貸款種類前要認真查看、比較信貸總成本。

不要延長抵押貸款期限來投資奢侈品

為了買輛新車或者攢足旅遊路費而延長抵押貸款期限實在是得不償失，因為這兩種消費均不像裝修房屋那樣可以讓財產增值。更嚴重的是，假如你無法及時交付抵押還款或者“業主貸款”，最後可能連房子都要搭進去。

付銀行利息如同把錢扔進水溝裡

假如你用信用卡消費1000元，貸款利息率為8.9%，每月還款100元，則其中7元錢為當期利息，只有93元用於抵消貸款總額和未來的循環利息。某些商店專用消費卡的貸款利息率高達28%，在那種情況下，每月僅利息就高達21元，因此只有79元錢可以用來抵銷貸款本金。

不要用借債的方式來實現與自己現狀不符的生活方式

舉個最簡單的例子，即使在不考慮利息的情況下，假如你打算每月多透支500元，那麼你的稅前年薪至少要增加8000元才能實現收支平衡。假如你使用的稅率較高，那麼工資的增幅則要達到10000元以上才行。

還清欠款

在你的能力範圍內，盡量不要欠信用卡的“債”。欠房屋貸款或者普通貸款你每月付出的利率還只有6%左右，而如果你欠的是信用卡債，則貸款年利率將高達18%，另外，你還要付出滯納金等額外費用支出。而比這所有一切都更為重要的是，千萬不要因此而損失你的個人信用，因為它可能成為你未來與銀行打交道時候的絆腳石！

控制信用卡的透支額度

把多餘的信用卡取消，從源頭上控制盲目消費。同時，要做好日常的記賬工作，切實做到量入為出。

更換消費方式

如果你的收入已經足夠你日常消費，你也並不是特別在意信用卡每月節省下的利息，還是恢復傳統的消費習慣，選擇一張好的借記卡吧！